Agata i już

Temat: Pomocy -potrzebny wzór !!!!!!!!!!!!!

A gdzie zabronione jest uwzglednianie np. prowizji do obliczania 'procentu
skladanego'? ;)
Ten 'skomplikowany' wzor znam dosc dobrze i stad moje zdziwienie :).


no to bam karty na stół! bo zaczyna sie to przewlekać i nie chcę znowu się
wpakować w pogaduszki rodem z magla.
proszę o wzór na procent składany , najlepiej wykładany w szkole podstawowej
który zawiera to wszystko o czym piszesz
ja mam na myśli ten z potęgą
http://pl.wikipedia.org/wiki/Procent_sk%C5%82adany
i twierdzę że nie jest to to samo co RRSO

trainer


Źródło: topranking.pl/1228/pomocy,potrzebny,wzor.php


Temat: Rzeczywista stopa procentowa - kalkulator?


Eeee... przesadzasz. Wystarczy dodac te 5 zl do wysokosci raty i juz
bedzie
prawidlowy wynik. Chyba, ze oplata ta jest pobierana innego dnia niz rata.
Ale nawet w takim wypadku wynik nie powinen zauwazalnie odbiegac od
rzeczywistosci.


Doprawdy? Faktycznie, chodzi "tylko" o dodanie do raty określonej kwoty. Z
tym,
że tutaj chodzi o obliczenie RRSO. Ciekawe jakbyś to zrobił w takiej wersji
kalkulatora
jak na : http://www.infor.pl/kalkulatory/apr.php, bez dodatkowego
kombinowania? Generalnie chodzi o to, że byłem zainteresowany kalkulatorem,
który pozwoliłby na przeliczanie różnych wersji bez dodatkowej zabawy z
liczeniem.
Pozdrawiam,
     Piotrek


Źródło: topranking.pl/1229/rzeczywista,stopa,procentowa,kalkulator.php


Temat: Rzeczywista stopa procentowa - kalkulator?


"Piter" <pite@op.plwrote in message

Doprawdy? Faktycznie, chodzi "tylko" o dodanie do raty określonej kwoty. Z
tym,
że tutaj chodzi o obliczenie RRSO. Ciekawe jakbyś to zrobił w takiej
wersji
kalkulatora
jak na : http://www.infor.pl/kalkulatory/apr.php, bez dodatkowego
kombinowania? Generalnie chodzi o to, że byłem zainteresowany
kalkulatorem,
który pozwoliłby na przeliczanie różnych wersji bez dodatkowej zabawy z
liczeniem.


To skorzystaj z innego kalkulatora
http://banki.hoga.pl/kalkulator_kredytowy.asp
Tu bedziesz mogl sobie doliczyc dodatkowe oplaty :)

Maciej


Źródło: topranking.pl/1229/rzeczywista,stopa,procentowa,kalkulator.php


Temat: Czy odsetki dzienne to 1/365 oprocentowania rocznego?
 Chyba sie mylisz. Ustawa o kredycie konsumenckim wymusza tylko, aby przy


wyliczaniu rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania (RRSO) korzystać z
kalendarza rzeczywistego. Nie ma to żadnego związku z kalendarzem do
naliczania
odsetek. Kolejność jest następująca. Najpierw bank podaje harmonogram spłat a
potem stosując kalendarz rzeczywisty wyznacza się RRSO. Jest to logiczne, bo
na
przykład w kredytach ratalnych nie podaje sie czesto oprocentowania tylko
wielkość rat.
Czy bank może wziąść harmonogram spłat z "powietrza" i będzie to zgodne z
Ustawą. Ja uważam, że tak byleby RRSP była wyliczona prawidłowo.

Czy są inne uregulowania prawne dotyczące stosowania określonych kalendarzy.
Kiedyś była na ten temat dyskusja. Wypowiadała sie jakaś specjalistka z banku
sugerująć, że praktycznie nie. Szczegółów nie pamiętam. Tensor1.  


Już sobie przypomniałem wywód tej specjalistki.
W Prawie bankowym jest następujący przepis:
***************************
Art. 53. Środki pieniężne na rachunku bankowym mogą być oprocentowane według
stopy stałej lub zmiennej w wysokości i na zasadach określonych w umowie. Do
obliczania odsetek przyjmuje się, że rok liczy 365 dni.
***************************
Specjalistka uważała, że przepis ten odnosi się tylko do rachunków depozytowych.


Źródło: topranking.pl/1229/czy,odsetki,dzienne,to,1,365,oprocentowania.php


Temat: Ustawa o kredycie konsumenckim a banki
    Czy widzieliście już może stronę jakiegoś banku dostosowaną do ustawy o
kredycie konsumenckim która obowiązuje od wczoraj (info o całkowitym koszcie
kredyt, RRSO, itp... ).

Podobno za brak tych informacji grozi wysoka grzywna....

Niektóre banki obliczają raty annuitetowe na podstawie współczynnika 360dni
w roku/30 dni w miesiącu inne 365(66)/30,4 ... powstają więc rozbieżności...
myślicie że dopuszczalna jest ta praktyka w myśl ustawy ? Czy ta ustawa
będzie następnym bublem legislacyjnym bo algorytmy obliczania będą utajnione
o interpretacja ustawy dowolna...


Źródło: topranking.pl/1229/ustawa,o,kredycie,konsumenckim,a,banki.php


Temat: Ustawa o kredycie konsumenckim a banki

Użytkownik "Bartek Bartoszewicz" <b_bartoszew@poczta.onet.plnapisał w
wiadomości


| Algorytmy obliczania RRSP nie sa utajnione, lecz zamieszczone w
zalaczniku do ustawy. Sama ustawe kazdy (internauta :-)) moze sobie
sciagnac w formacie pdf z serwisu prawnego sejmu:


Algorytmy czy wzory ? ;-)
RRSP czy RRSO ?

Niektóre banki utajniły swoją interpretację RRSO (co mnie dziwi) - niektóre
próbują (może ostatecznie im to nie wyjdzie) wliczać prowizję do kwoty
kredytu netto będącego bazą do wyliczeń RRSO (obniża to otrzymany wynik) -
różne szkoły ?


Źródło: topranking.pl/1229/ustawa,o,kredycie,konsumenckim,a,banki.php


Temat: Kredyt ratalny w KK

"MK" <ma@interia.plwrote in message



Sprobujmy zrobic 2 symulacje, jedna dla okresu 12 m-cy druga dla 24 m-cy
Zalozenie cale zadluzenie (w tym prowizja za rozlozenie na raty)  jest
splacane w grace period

kwota 8000 pln, okres 12 m-cy
prowizja 8000 * 12 * 0,01 = 960 (kwota doliczona do zadluzenia karty,
splacona w grace period)
RRSO = 27,18%

kwota 8000 pln, okres 24 m-ce
prowizja 8000 * 24 * 0,01 = 1920 pln (kwota doliczona do zadluzenia karty,
splacona w grace period)
RRSO = 31,72%

Hm... czy naprawde wyglada to tak dobrze?


I jeszcze jedno... oprocentowanie "normalne" na KK wynosi 24% jesli je sobie
przeksztalcimy to...

(1+0,24/12)^12-1 = 26,82%

Hehe... wystarczy odpowiednio ubrac korzystny (dla banku) produkt i klienci
beda sie zachwycac... bo nikomu nie chce sie przeliczyc.

Pamietajcie, ze sa to uproszczone obliczenia bez uwzgledniania kosztu karty,
ubezpieczen oraz dnia dokonania zakupu. Jednakze w tym przypadku sa
wystarczajace i pokazuja generalna zasade dzialania opcji rozlozenia na raty
:).

MK


Źródło: topranking.pl/1230/kredyt,ratalny,w,kk.php


Temat: kk mBanku Radość życia
In news:slrnf2jveb.rh.Renata.Golebiowska@144-mo6-3.acn.waw.pl, *Renata


Gołębiowska* wrote:
Wzięłam sobie na promocji kk Radość życia. Wszystkim dają (tym, co
dają oczywiście)automatycznie limit 3tys i z tego, co dowiedziałam się
na infolinii to nie można w przypadku tej karty dostać na początek
więcej, dopiero po pół roku można podwyższyć limit. Niech im będzie,
ale...

Kurier przyniósł wniosek o kartę przygotowany przez bank, na którym
"wnioskuję o 3tys". KK przyklejona jest do kartki, na której stoi
3tys. limitu, w umowie jest "wysokość przyznanego kredytu wynosi
8tys", po aktywowaniu karty na stronie transakcyjnej, w parametrach
mam limit miesięczny 20 tys. bezgotówkowo, 10tys w bankomatach.

Miał ktoś coś takiego? Jaki mam w końcu ten limit? Pewnie i tak
zadzwonię na infolinię, ale potrzebuję jak największego limitu, więc
chcę wiedzieć jak rozmawiać, żeby może jednak nie skończyło się na
tych 3tys:)


Czytac, czytac i jeszcze raz czytac umowe ktora sie podpisalo.

Dostalas limit 3 tys zl i koniec kropka.
Wymieniona przez ciebie kwota 8tys zl to *przykladowa* *kwota* ktora bank
podaje zeby zasymulowac obliczanie RRSO.

Kwota 20 tys i 10 tys to sa maksylne kwoty obrotow ktore mozna ta karta
wykonac (czyli placisz za towar 3 tys, splacasz karte, placisz w sklepie 3
tys, splacasz karte itd az do wyczerpania limitu - wiecej niz podane kwoty
obrotow dla danego typu transakcji zrobic sie nie da - no chyba ze zmienisz
limity).


Źródło: topranking.pl/1231/kk,mbanku,radosc,zycia.php


Temat: Roczna Rzeczywista Stopa Oprocentowania


Jutro wchodzi w życie ustawa o kredycie konsumenckim - czy nikt naprawdę
nie
może podzielić się algorytmem na obliczanie RRSO w Delphi ? Ja naprawdę od
dawna staram się rozwiązać problem ale wyniki funkcji nie są "kompatybilne
z
rzeczywistością"...


Hmm...byc moze upraszczam temat, ale czy przeksztalcone rownanie Fishera nie
wystarczy?
      ( 1+ In )
Ir = -----------  - 1
      ( 1+ i )

Ir = stopa realna
In = stopa nominalna
i = inflacja

pozdrawiam

Jacek Szymanski


Źródło: topranking.pl/1289/roczna,rzeczywista,stopa,oprocentowania.php


Temat: Ustawa o kredycie konsumenckim a banki
On Fri, 20 Sep 2002 15:41:54 +0200, "Joogi" <NOSPAMjoogib@wp.pl
wrote:


   Czy widzieli?cie ju? mo?e stron? jakiego? banku dostosowan? do ustawy o
kredycie konsumenckim która obowi?zuje od wczoraj (info o ca?kowitym koszcie
kredyt, RRSO, itp... ).

Podobno za brak tych informacji grozi wysoka grzywna....

Niektóre banki obliczaj? raty annuitetowe na podstawie wspó?czynnika 360dni
w roku/30 dni w miesi?cu inne 365(66)/30,4 ... powstaj? wi?c rozbie?no?ci...
my?licie ?e dopuszczalna jest ta praktyka w my?l ustawy ? Czy ta ustawa
b?dzie nast?pnym bublem legislacyjnym bo algorytmy obliczania b?d? utajnione
o interpretacja ustawy dowolna...


Algorytmy obliczania RRSP nie sa utajnione, lecz zamieszczone w
zalaczniku do ustawy. Sama ustawe kazdy (internauta :-)) moze sobie
sciagnac w formacie pdf z serwisu prawnego sejmu:
http://www.sejm.gov.pl/
Dalej: Prawo -Internetowy System Informacji Prawnej

Jesli chodzi o obliczenie tego w Excelu (byly tez takie posty), to
robi sie to bardzo prosto:
w kolejnych komorkach w kolumnie (albo wierszu, jak komu wygodnie)
wpisujemy sume, ktora zmienia wlasciciela, np. w momencie 0 dostajemy
kredyt i jednoczesnie bank potraca prowizje; nalezy pamietac, ze to co
dostajemy od banku powinno miec inny znak niz to co placimy bankowi;
w kolejnych momentach (czyli na koniec kolejnych miesiecy) wpisujemy
splacane raty az do konca kredytu.
Nastenie w jakiejs wolnej komorce wstawiamy funkcjie IRR podajac jako
argument caly obszar w arkuszu z wpisananymi strumieniami pienieznymi.
Funkcja IRR zwroci nam oprocentowanie na jeden okres, czyli w
przypadku splat miesiecznych bedzie to oprocentowanie miesieczne.
Nalezy jeszcze sprowadzic to oprocentowanie do okresu rocznego dodajac
1, podoszac do odpowiedniej potegi (w przypadku splat co miesiac: 12;
splaty co tydzien (Provident ;-)) 52 itp) oraz odejmujac 1.
Korzystajac z wymienionej przeze mnie funckji mozna obliczyc RRSP dla
dowolnego kredytu, linii kredytowej (trzeba wtedy przyjac jakies
zalozenia co do wykorzystanie linii), itp.

Mam nadzieje, ze moje wyjasnienia nie byly zbyt metne. :-)

Pozdrawiam
BartekB


Źródło: topranking.pl/1229/ustawa,o,kredycie,konsumenckim,a,banki.php


Temat: kk mBanku Radość życia
On 2007-04-21, darnok <darnok-allegroMALPAwpKROPK@anty.spam.chwrote:


In news:slrnf2jveb.rh.Renata.Golebiowska@144-mo6-3.acn.waw.pl, *Renata
Gołębiowska* wrote:
| Wzięłam sobie na promocji kk Radość życia. Wszystkim dają (tym, co
| dają oczywiście)automatycznie limit 3tys i z tego, co dowiedziałam się
| na infolinii to nie można w przypadku tej karty dostać na początek
| więcej, dopiero po pół roku można podwyższyć limit. Niech im będzie,
| ale...

| Kurier przyniósł wniosek o kartę przygotowany przez bank, na którym
| "wnioskuję o 3tys". KK przyklejona jest do kartki, na której stoi
| 3tys. limitu, w umowie jest "wysokość przyznanego kredytu wynosi
| 8tys", po aktywowaniu karty na stronie transakcyjnej, w parametrach
| mam limit miesięczny 20 tys. bezgotówkowo, 10tys w bankomatach.

| Miał ktoś coś takiego? Jaki mam w końcu ten limit? Pewnie i tak
| zadzwonię na infolinię, ale potrzebuję jak największego limitu, więc
| chcę wiedzieć jak rozmawiać, żeby może jednak nie skończyło się na
| tych 3tys:)

Czytac, czytac i jeszcze raz czytac umowe ktora sie podpisalo.

Dostalas limit 3 tys zl i koniec kropka.
Wymieniona przez ciebie kwota 8tys zl to *przykladowa* *kwota* ktora bank
podaje zeby zasymulowac obliczanie RRSO.

Kwota 20 tys i 10 tys to sa maksylne kwoty obrotow ktore mozna ta karta
wykonac (czyli placisz za towar 3 tys, splacasz karte, placisz w sklepie 3
tys, splacasz karte itd az do wyczerpania limitu - wiecej niz podane kwoty
obrotow dla danego typu transakcji zrobic sie nie da - no chyba ze zmienisz
limity).


Chyba już jasne, dzięki.

Renata


Źródło: topranking.pl/1231/kk,mbanku,radosc,zycia.php


Temat: Kokos.pl RRSO i publiczny test jakosci splat uszamy z 15 pozyczkami


Policz sobie potencjalne oprocentowanie jesli 29% wiecej dostajesz
nominalnie do kazdej raty to za pierwsza dostajesz de facto
oprocenotwanie 348% w stosunku rocznym.  Ale pytanie jest jak beda splacac
jesli bedzie to 90% to bedzie dobrze.  Pozyczajac dostajesz adres
pozyczkobiorcy wiec musiasz skalkulowac po ile ruskie wezma za windykacje.


przyjrzalem sie tym procentom na kokos.pl i........info na stronie jest
takie, ze podawane oprocentowanie to oprocentowanie RZECZYWISTE

jezeli pozyczasz 1000 zl na 20% na 6 m-cy to odsetki wynosza 200 zl
jezeli na 3 lub 12 m-cy to rowniez 200 zl...

efekt taki, ze latwo obliczyc ile zaplaci sie odsetek, jednak nijak ma sie
to do RRSO!

a poniższy cytat (ze strony kokos.pl) to kompletna bzdura!

"System kokos.pl w pełni realizując wynikające z przepisów prawa regulacje
uniemożliwia zawarcie między użytkownikami kokos.pl umów wskazujących
oprocentowanie przewyższające dozwolone w polskim prawie odsetki czyli
czterokrotności stopy lombardowej (na dzień stworzenia niniejszej informacji
jest to 29% w skali rocznej)."

zapisy ustawy o kredycie konsumenckim mówią, że całkowity koszt kredytu nie
może wynieść 400% stopy lombardowej (od 27.03 - 7,25% x 4), ale odnosi się
to do RRSO (zgodnie ze wzorem w załączniku do ustawy), może twórcy serwisu
nie widzą różnicy pomiędzy pożyczeniem kasy na 29% (odsetki w okresie 3
miesięcy) a na 12 miesięcy...

 Koszt pożyczki/wynagrodzenie inwestora w ramach kokos.pl obliczane jest
poprzez przemnożenie oprocentowania ustalonego w umowie między inwestorem a
pożyczkobiorcą z kwotą udzielonej pożyczki, bez względu na okres spłaty
pożyczki. Przykładowo pożyczka na 100 złotych udzielona na rok na 10 % wiąże
się z kosztem/zyskiem inwestora w wysokości 10 złotych, przy czym ta sama
pożyczka udzielona na 6 miesięcy również będzie się wiązała z koniecznością
zapłaty 10 złotych kosztu pożyczki/uzyskaniem wynagrodzenia w wysokości 10
złotych..


Źródło: topranking.pl/1235/kokos,pl,rrso,i,publiczny,test,jakosci,splat.php


Temat: Roczna Rzeczywista Stopa Oprocentowania
Jutro wchodzi w życie ustawa o kredycie konsumenckim - czy nikt naprawdę nie
może podzielić się algorytmem na obliczanie RRSO w Delphi ? Ja naprawdę od
dawna staram się rozwiązać problem ale wyniki funkcji nie są "kompatybilne z
rzeczywistością"...
Może chociaż na prv : joogib@wp.pl

Napisałem algorytm na podstawie danych GBG ale gdzieś jest błąd (przepraszam
za długi cytat)

Function StopaRz(Data_Od:TdateTime;Rat:integer;Kredyt,Rata:real):real;
 var
  WPR:array[1..36] of real;
  Raty:array[1..36] of real;
  WPR_WR1:Real;
  i:word;
  DataRaty:TDateTime;
  nDiff,KwoMed,KwoMin,KwoMax,SMin,Smed,Smax:real;
  begin
DataRaty:=Data_Od;
WPR_WR1:=DniDoKonc(Data_Od)/DniWRoku(Data_Od);
 For i:=1 to rat do
  begin
  DataRaty:=DataRaty+30; {Raty miesięczne }
  If Rok(Data_Od)=Rok(DataRaty) then
   WPR[i]:=(DniODpocz(DataRaty) - DniOdPocz(Data_Od)) / DniWRoku(Data_Od)
  else

WPR[i]:=WPR_WR1+(Rok(DataRaty)-Rok(data_Od)-1)+(DniOdPocz(DataRaty)/DniWRoku
(DataRaty));;
  end;

 For i:=1 to rat do Raty[i]:=rata; {raty równe}

nDiff:=1;
KwoMed:=0;
KwoMin:=0;
KwoMax:=0;
SMin:=0;
SMed:=0;
Smax:=10;

while  ABS(nDiff) 0.0001 do
 begin
  KwoMin:=0;
  KwoMed:=0;
  KwoMax:=0;
  SMed:=(Smin+Smax)/2;

  for i:=1 to rat do
   begin
    KwoMin:=KwoMin+power(Raty[i]/(1+Smax),wpr[i]);
    KwoMed:=KwoMed+power(Raty[i]/(1+Smed),wpr[i]);
    KwoMax:=KwoMax+power(Raty[i]/(1+Smin),wpr[i]);
   end;

   if KwoMed= Kredyt then Smin:=SMed else SMax:=Smed;
   nDiff:=Max(KwoMax-Kredyt,Kredyt-KwoMin);
 end;

StopaRz:=smed*100;

end;


Źródło: topranking.pl/1289/roczna,rzeczywista,stopa,oprocentowania.php